Wzmocnienie kredytu kredytowego, skokowy wzrost bankowości

Unosi się kurtyna przed trzecią falą banków wyłącznie internetowych. Gdy władze finansowe zatwierdziły Toss Bank, liczba banków wyłącznie internetowych w Korei wzrosła do trzech, po K-Bank i Kakao Bank. Oczekuje się, że zaangażują się w zaciekłą walkę na rynku kredytów o średnim oprocentowaniu.

9 czerwca Komisja Usług Finansowych podjęła decyzję o zatwierdzeniu działalności bankowej Toss Bank na regularnym posiedzeniu. Od 5 lutego Viva Publica złożyła wniosek do władz finansowych.

Toss Bank jest trzecim bankiem wyłącznie internetowym, który zostanie uruchomiony po K-Banku i Kakao Banku. Największym udziałowcem jest 소액결제현금화 Viva Republica, która posiada 34% udziałów, podczas gdy Hana Bank, Hanwha Investment & Securities i E-Land World mają po 10% udziałów.

Oczekuje się, że wejdzie do działalności bankowej już we wrześniu. W związku z tym urzędnik Tos wyjaśnił: „W przypadku istniejących banków internetowych oczekuje się, że będą one mogły działać w drugiej połowie roku, ponieważ przygotowanie trwa zwykle od 3 do 4 miesięcy”.

Wraz z uruchomieniem Toss Bank, polem bitwy o banki wyłącznie internetowe, które stało się bitwą trójstronną, ma stać się rynkiem kredytów o średnim oprocentowaniu. Wcześniej FSC otrzymał docelowy odsetek kredytów dla osób o niskim i średnim poziomie kredytu do końca 2023 r. od K-Banku (32,0%), Kakao Bank (30,0%) i Toss Bank (44,0%).

Zgodnie z celem utworzenia banku wyłącznie internetowego, planuje się ukierunkowanie na rynek kredytów średniooprocentowanych dla średnio- i niskokredytowych użytkowników (rating 4 lub niższy, ocena kredytowa 50%). Zgodnie z biznesplanem przedłożonym przez Toss Bank Komisji Usług Finansowych, Toss Bank ustalił od końca tego roku stosunek kredytów do kredytów nisko-średnich i niskokredytowych na 34,9%. Toss Bank planuje obsłużyć 470 mld won kredytów do końca tego roku. Oczekuje się, że wzrośnie do 42% do końca 2022 r. i do 44% do końca 2023 r.

Model ratingu kredytowego (CSS) zostanie zbudowany poprzez uwzględnienie informacji o klientach z drugiego sektora finansowego, który ma wysoki odsetek klientów o niskim i średnim poziomie kredytu, oraz informacji o klientach dotyczących produktów finansowych specjalizujących się w klientach o średniej i niskiej zdolności kredytowej, takich jak: Pożyczka Słoneczna. Planuje opracowanie modeli dla osób z niewystarczającą historią finansową, osób samozatrudnionych i osób otrzymujących pensję, w celu zastosowania elementów oceny w grupach i odpowiednich do charakterystyki każdej grupy. Ponadto, proporcja negatywnych ocen finansowych informacji kredytowych wśród pozycji oceny zostanie zmniejszona, a alternatywne informacje inne niż historia finansowa będą aktywnie odzwierciedlane w ocenie kredytowej.

Na serio reagują również istniejące banki internetowe. Od dzisiaj Kakao Bank zwiększył maksymalny limit produktów kredytowych mid-credit dostępnych dla klientów z oceną kredytową 820 lub niższą (na podstawie KCB) z 70 mln won do 100 mln won. W drugiej połowie roku planowane jest również odzwierciedlenie w modelu oceny kredytowej wyników analizy informacji o mikropłatnościach telefonii komórkowej oraz danych sprzedażowych poszczególnych operatorów. Kakao Bank planuje zwiększyć saldo kredytów dla klientów z niskim i średnim kredytem z 1,438 bln wonów na koniec ubiegłego roku do 3,198,2 mld wonów na koniec tego roku. Docelowy roczny wzrost netto to 1,76 biliona wonów.

K-Bank ostatnio odpowiedział również podniesieniem kapitału wszechczasów o 1,25 biliona wonów i zaawansowanym CSS. W IV kwartale br. K-Bank planuje wprowadzić model oceny kredytowej stworzony przez połączenie komunikacji i informacji płatniczej, których właścicielami są główni akcjonariusze KT, BC Card i Danal w celu rozszerzenia podaży kredytów dla osób o niskim i średnim poziomie kredytu .

댓글 달기

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 항목은 *(으)로 표시합니다